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實際上，今年"金九銀十"期間這一幕已經出現。地產商力推樓盤，但銀行卻無法或根本就不願給出貸款額度。
隨著去年6月、7月央行兩次非對稱降息實質性打開我國利率市場化大門後，國債收益率便開始瞭奇跡之旅。如果將1、3、10年期國債收益率曲線並列便可看到，去年6月8日降息當天的1年期國債收益率2.16%，竟成為再也回不去的谷底。3年期和10年期略有滯後，這一谷底分別出現在7月20日的2.39%和7月11日的3.24%。
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-11-13/08523718796.shtml
這說明什麼問題？答案是：利率市場化動作的可能加快，已在深刻影響商業銀行的資產負債管理預期。實際上，7月6日央行實施第二次降息，並把貸款利率下限由0.8倍進一步放寬到0.7倍。盡管存款利率上限暫時維持1.1倍未變，房貸2胎銀行但這無疑已強化瞭機構的負面預期。
利率市場化加快 房貸成 受害者
通俗地說，銀行認為自己可以獲得的存貸凈息差將會縮小，企業利潤將降低，個人的工資獎金將會縮水。怎麼辦？第一步當然是壓縮負債端的成本，也就是降低從老百姓和企業那裡獲得存款的成本。但實際上這一點已越來越難做到，除瞭傳統的競爭對手外，花樣不斷翻新的互聯網金融已經把手伸進瞭商業銀行的口袋，銀行存款流失早已不是秘密。
毫無疑問，個人房貸的市場化已經到來，它的誘因竟然是亞馬遜熱帶雨林中一隻蝴蝶扇動瞭翅膀。
負債這頭行不通，隻有去找資產端討錢，也就是對其所購買的債券提出"高些、更高些、再高些"的收益率要求。不考慮基本面因素的話，這就體現為債券主要是國債、政策性金融債等收益率的不斷上升。
除瞭買債，銀行的老本行當然是投放信貸。先介紹一下目前銀行各類長期資產的利率水平，由低到高排列大致是國債(目前4.4%左右)、國開債(5.5%)、個人住房抵押貸款(5年以上基準6.55%，9折5.9%)、非住房類其他貸款(加權平均接近8%)、信托受益權及委托貸款等非標類債權(9%~10%)等。
應該註意到，土融苗栗造橋土融國開債收益率已經比較接近個人房貸利率瞭，如果文章開頭提到的這一趨勢繼續下去，兩者或許會更加接近。而銀行在考慮到兩者的風險權重及壞賬率等因素之後，當未來那一幕真的出現時，銀行很可能會選擇壓縮個人房貸的投放。如此推演，接下來可能會"變相"縮減保障房貸款及各種國傢基建項目的資金供給。
近期，國債收益率像拼命三郎一樣使勁上躥，10年期品種月初以來已累計走高近40個基點，輕松超越4.4%。而國開行金融債收益率已隨行就市躍至5.5%高位，如此下去或可媲美個人房貸利率。
內容來自sina新聞
更令人擔憂的是，如此下去，監管者"市場化手段"的層出不窮，終將會與那些眾所周知的"非市場化融資行為"產生矛盾。且不論誰勝誰負，個人房貸"被市場化"之後，企業正當融資需求會不會成為下一個"受害者"呢？中國經濟會不會因此受到影響呢？這值得所有人去深思。
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